Termijnen en verjaring: hoeveel tijd hebt u om te handelen?

Kort samengevat

U hebt 3 jaar om uw eigen verzekeraar te dagvaarden en 5 jaar om de verzekeraar van de tegenpartij rechtstreeks aan te spreken.

Een verzekeraar moet binnen 3 maanden een gemotiveerd antwoord op uw schadeaangifte geven.

Meld een ongeval schriftelijk aan uw verzekeraar, onmiddellijk en uiterlijk binnen 8 dagen.

Een klacht bij de Ombudsman schorst de verjaringstermijn.

Een schadeaangifte stuit de verjaring alleen als ze tijdig werd gedaan.

De termijnen voor verkeersboetes zijn zeer kort: 30 dagen om een bevel tot betaling te betwisten, 15 dagen om verzet aan te tekenen tegen een verstekvonnis.

Ook een gegronde vordering kan verjaard zijn zodra een termijn is verstreken. Deze gids brengt de belangrijkste termijnen samen. De algemene regel: noteer de termijn op de eerste dag in uw agenda en bereken hem zonder rekening te houden met iets wat hem zou kunnen verlengen, zoals stuiting of schorsing.

De eerste termijnen na een ongeval of schadegeval

Wat?	Termijn	Rechtsgrond
Een ongeval melden aan uw autoverzekeraar	Schriftelijk, onmiddellijk en uiterlijk binnen 8 dagen (redelijke spoed volstaat)	Koninklijk besluit 16.4.2018, bijlage art. 32; Verzekeringswet, art. 74
Gerechtelijke stukken aan uw verzekeraar bezorgen	48 uur	Koninklijk besluit 16.4.2018, bijlage art. 32
Gemotiveerd antwoord of aanbod van de verzekeraar	3 maanden na de volledige schadeaangifte	Verzekeringswet, art. 73/1; wet van 1989, art. 13-14
Als er geen antwoord komt	Automatisch € 300; komt er binnen 11 dagen na een aangetekende herinnering geen antwoord, € 300 per dag (geïndexeerd)	Dezelfde artikelen
Betaling van een overeengekomen bedrag	30 dagen; BA motorrijtuigen: 30 werkdagen na aanvaarding	Verzekeringswet, art. 73/1 §6; wet van 1989, art. 13
Brand (eenvoudige risico’s): huisvesting en eerste behoeften	15 dagen	Verzekeringswet, art. 121
Brand: afsluiting van de expertise / betaling	90 dagen / 30 dagen na de afsluiting	Verzekeringswet, art. 121
Attest van schadeverloop (auto)	15 dagen na uw aanvraag	Wet van 1989, art. 7 §2

Deze termijnen en sancties gelden in de algemene regeling voor schadeaangiften na 1.10.2024 en, in de verplichte autoverzekering, voor ongevallen na 12.4.2024. Voor oudere verkeersongevallen geldt de vroegere tekst: de sanctie bij uitblijven van een antwoord bedraagt dan € 250 per dag, niet geïndexeerd.

In de algemene regeling brengen laattijdige betalingen een interest op van tweemaal de wettelijke rentevoet (Verzekeringswet, art. 73/1 §6).

Termijnen om naar de rechter te stappen (verjaringstermijnen)

Wie tegen wie?	Termijn	Rechtsgrond
Verzekeringnemer → eigen verzekeraar (contractuele vordering)	3 jaar vanaf de kennis van het voorval; uiterlijk 5 jaar na het voorval (behalve bij bedrog; ook deze maximumtermijn kan worden gestuit en geschorst)	Verzekeringswet, art. 88 §1
Slachtoffer → verzekeraar van de aansprakelijke (rechtstreekse vordering)	5 jaar; maximaal 10 jaar	Verzekeringswet, art. 88 §2
Slachtoffer → aansprakelijke persoon (buitencontractueel)	5 jaar vanaf de kennis; maximaal 20 jaar	Oud Burgerlijk Wetboek, art. 2262bis
Regresvordering van de verzekeraar	3 jaar, elke betaling doet een nieuwe termijn lopen	Verzekeringswet, art. 88 §3
Vergoeding voor een arbeidsongeval	3 jaar	Wet van 10.4.1971, art. 69
Terugbetaling van ten onrechte geïnde premies	10 jaar	Regels over onverschuldigde betaling
Reserve van een levensverzekering	30 jaar	Verzekeringswet, art. 88 §1; Grondwettelijk Hof 16/2024

Wat de termijn kan verlengen (reken er niet op; beschouw dit alleen als een extra vangnet):

Een tijdige schadeaangifte stuit de verjaring tot de verzekeraar zijn beslissing schriftelijk meedeelt (Verzekeringswet, art. 89 §3).
Een volledige klacht bij de Ombudsman schorst de termijn tot de uitkomst wordt meegedeeld (art. 322 §2/2).
Tegen minderjarigen loopt de termijn voor vorderingen tegen de verzekeraar niet tot ze meerderjarig worden (art. 89 §1).

Schadeaangifte en verjaring: wat de rechtspraak zegt

De schadeaangifte heeft de meeste invloed op uw termijn tegenover uw verzekeraar. Het Hof van Cassatie en de hoven van beroep hebben het volgende verduidelijkt:

Alleen een tijdige aangifte stuit. De aangifte die de verjaring stuit, is een aangifte die overeenkomstig de wet en de polis is gedaan, dus op tijd; een laattijdige aangifte stuit de verjaring niet (Cass. 13.3.2026, C.25.0020.F). Hebt u laattijdig aangegeven, dan kan een andere stap (zoals een rechtsvordering instellen) nodig zijn om de termijn te vrijwaren; raadpleeg zonder uitstel een specialist.
De stuiting duurt tot de schriftelijke beslissing van de verzekeraar u ter kennis is gebracht. Die beslissing moet ter kennis worden gebracht aan u of aan een vertegenwoordiger die u hebt gemachtigd om ze te ontvangen; een kennisgeving aan om het even welke vertegenwoordiger van u volstaat niet (Cass. 18.4.2016, C.15.0450.F). De beslissing moet duidelijk zijn: het hof van beroep van Luik oordeelde dat een nieuwe termijn begon te lopen na een brief die de dekking duidelijk weigerde (zie het volgende punt). Voor de rechtstreekse vordering van een slachtoffer tegen de verzekeraar van de tegenpartij eist het Hof van Cassatie dat de brief zo duidelijk en ondubbelzinnig is dat het slachtoffer redelijkerwijs begrijpt dat de onderhandelingen definitief zijn beëindigd (Cass. 21.9.2023, C.22.0462.N); de regel dat de kennisgeving aan het slachtoffer of aan een gemachtigde vertegenwoordiger moet gebeuren, geldt ook daar (Cass. 9.10.2025, C.24.0476.N).
Na een duidelijke schriftelijke beslissing loopt de termijn opnieuw. Zodra de verzekeraar zijn beslissing duidelijk schriftelijk meedeelt, eindigt de stuiting en begint een nieuwe termijn van 3 jaar. Wachten op de uitkomst van een strafonderzoek bijvoorbeeld schorst de termijn niet automatisch (hof van beroep Luik, 10.12.2018, 2017/RG/721). Noteer meteen de datum van de weigeringsbrief.
Ook het maximum van 5 jaar is niet “absoluut”. Hebt u pas laat van het voorval kennisgenomen, dan lopen de 3 jaar vanaf de datum waarop u ervan kennisnam, maar met een maximum van 5 jaar na het voorval (behalve bij bedrog). Volgens het Hof van Cassatie zijn deze 5 jaar geen strikte vervaltermijn (délai de forclusion), maar een verjaringstermijn die kan worden gestuit en geschorst (Cass. 23.4.2026, C.25.0066.N). De hierboven vermelde gronden voor stuiting en schorsing kunnen dus ook voor deze termijn worden ingeroepen.

Deze uitspraken zijn van belang om de termijn te berekenen. Toch blijft het veiligst de termijn in uw agenda te zetten zonder te rekenen op een stuiting of schorsing.

Termijnen bij de Ombudsman

Stap	Termijn
Beslissing over de ontvankelijkheid	3 weken na de volledige klacht
Antwoord van de onderneming	1 maand
Uitkomst bij de Ombudsman	90 dagen, tot 180 dagen voor complexe dossiers (gemiddelde in 2025: 88 dagen)

Contractuele termijnen

Wat?	Termijn	Rechtsgrond
Bedenktijd (nieuw contract)	Leven 30 dagen, andere 14 dagen (buiten de levensverzekering alleen voor contracten gesloten via een vooraf ondertekende polis, een verzekeringsvoorstel of op afstand)	Verzekeringswet, art. 57
Verzet tegen de stilzwijgende verlenging	2 maanden voor de vervaldag voor u (sinds 1.10.2024; voordien 3 maanden), 3 maanden voor de verzekeraar	art. 85
Een consumentencontract niet-leven opzeggen	Op elk moment na het eerste jaar, met een opzegtermijn van 2 maanden	art. 85/1
Opzegging na een schadegeval	Uiterlijk 1 maand na de betaling of de weigering ter kennis gebracht; wordt ten vroegste 3 maanden later van kracht	art. 86
Ingebrekestelling bij onbetaalde premie	Minstens 15 dagen	art. 70

Termijnen voor verkeersboetes

Wat?	Termijn
Een kopie van het proces-verbaal (pv) opsturen wanneer u niet werd tegengehouden	30 dagen (sinds 1.7.2026)
Een onmiddellijke inning (perception immédiate) betalen	10 dagen
Een voorstel van minnelijke schikking van het parket (transaction) betalen	Zoals vermeld in het voorstel (15 dagen tot 3 maanden)
Een bevel tot betaling (ordre de paiement) betalen of betwisten	30 dagen
Bedrijfswagen: de werkelijke bestuurder aanwijzen	15 dagen
Verzet tegen een verstekvonnis (opposition)	15 dagen na betekening
Hoger beroep tegen een vonnis van de politierechtbank	30 dagen
Verjaring van de strafvordering	3 jaar (voor alle verkeersovertredingen sinds 1.7.2026)

Praktische tips

Zet elke belangrijke stap per aangetekende brief of per e-mail met ontvangstbevestiging; de termijnen lopen vanaf die datum.
In hetzelfde dossier kunnen meerdere termijnen tegelijk lopen, bijvoorbeeld de antwoordtermijn van 3 maanden van de verzekeraar en uw eigen verjaringstermijn van 3 jaar.
Voor ongevallen in het buitenland of op weg naar het werk kunnen andere regels gelden; raadpleeg bij twijfel een specialist.

Op onze pagina Rechtspraak zoeken kunt u per onderwerp zoeken naar uitspraken over verjaringstermijnen.

Bronnen

Deze gids bevat algemene informatie en is geen juridisch advies. Bijgewerkt tot 30.09.2026.