Letsel, lichamelijke schade en arbeidsongevallen: schadeposten, de Indicatieve tabel 2024 en de arbeidsongevallenregeling

Kort samengevat

• In België kan een gewonde langs twee afzonderlijke wegen worden vergoed. De vergoeding naar gemeen recht komt van de aansprakelijke persoon of zijn verzekeraar en steunt op een volledige en concrete vergoeding; voor posten die niet met stukken kunnen worden gestaafd, wordt de Indicatieve tabel 2024 gebruikt. Arbeidsongevallenvergoedingen worden betaald door de arbeidsongevallenverzekeraar van de werkgever, zonder dat er naar een fout wordt gekeken, maar ze zijn forfaitair en begrensd.
• De twee regelingen werken samen. De arbeidsongevallenverzekeraar betaalt eerst en vordert wat hij heeft betaald terug van de aansprakelijke. Bij de aansprakelijke vordert u de posten die de arbeidsongevallenvergoedingen niet dekken (morele schade, materiële schade, inkomensverlies boven het plafond). Dezelfde schade wordt nooit twee keer vergoed.
• Een ongeval op de weg naar of van het werk is ook een arbeidsongeval (Arbeidsongevallenwet van 10.4.1971, art. 8). Een korte onderbreking of een kleine omweg om een rechtmatige reden maakt het traject niet “abnormaal” (Cass. 8.11.1999).
• Bij een arbeidsongeval is het percentage blijvende ongeschiktheid niet zuiver medisch; het meet het verlies van economische waarde op de arbeidsmarkt. U kunt het door de verzekeraar voorgestelde percentage betwisten en naar de arbeidsrechtbank stappen. De proceskosten zijn in de regel ten laste van de verzekeraar (art. 68).
• Termijnen: 3 jaar voor de arbeidsongevallenvergoedingen (art. 69), 3 jaar voor een herziening als uw toestand verslechtert nadat het percentage definitief is geworden (art. 72), 5 jaar voor een rechtstreekse vordering tegen de verzekeraar van de aansprakelijke (Verzekeringswet, art. 88 §2).
• Ga naar medische onderzoeken en expertises met uw eigen raadsgeneesheer. Kwijtingen voor voorschotten mogen geen clausule “voor saldo van alle rekening” bevatten.

Deze gids beantwoordt twee vragen: welke schade kan afzonderlijk worden gevorderd, en hoe worden uw rechten gecombineerd als het ongeval ook een arbeidsongeval is? We leggen eerst het verschil tussen de twee regelingen uit, daarna twee vaak voorkomende problemen bij arbeidsongevallen, en vervolgens de schadeposten en bedragen.

Als u gewond bent geraakt: stap voor stap

1. Meld het ongeval. Gebeurde het op het werk of op de weg naar het werk, verwittig dan meteen uw werkgever. De werkgever moet het ongeval binnen 8 dagen aangeven bij de arbeidsongevallenverzekeraar; doet hij dat niet, dan kunt u het zelf aangeven of contact opnemen met Fedris. Ging het om een verkeersongeval, noteer dan de gegevens van de tegenpartij en die van uw eigen verzekeraar.
2. Verwittig uw rechtsbijstandsverzekeraar. Hebt u een polis, dan kan die uw advocaat en uw eigen raadsgeneesheer dekken (binnen de grenzen en de vrijstelling ervan); in een gerechtelijke procedure, arbitrage of bemiddeling kiest u vrij uw advocaat (Verzekeringswet, art. 156). Bent u lid van een vakbond, dan kan een vakbondsafgevaardigde met een schriftelijke volmacht u voor de arbeidsrechtbank vertegenwoordigen en voor u pleiten (Gerechtelijk Wetboek, art. 728 §3).
3. Houd een volledig medisch dossier bij. Het verslag van de spoeddienst, de stukken van het ziekenhuis en van operaties, de verslagen van de kinesitherapie, de attesten van arbeidsongeschiktheid, elke factuur en elke verplaatsingskost.
4. Vraag een voorschot. Is bij een verkeersongeval de schade nog niet bekend, dan moet de verzekeraar van de aansprakelijke minstens een voorschot aanbieden dat de gemaakte kosten en de onbetwiste tijdelijke ongeschiktheid dekt. Een kwijting voor een voorschot mag niet de vermelding “voor saldo van alle rekening” bevatten.
5. Wacht op de consolidatie. Blijvende percentages kunnen pas worden vastgesteld zodra uw toestand niet meer verandert; een dossier dat te vroeg wordt afgesloten, kan blijvende schade onvergoed laten.
6. Ga met uw eigen arts naar het medisch onderzoek. Bent u het nog altijd niet eens, dan kan een gerechtsdeskundige worden gevraagd: bij de politierechtbank voor een verkeersongeval, bij de arbeidsrechtbank voor een arbeidsongeval.
7. Controleer het aanbod post per post. Naar gemeen recht moeten de tijdelijke en blijvende persoonlijke, huishoudelijke en economische schade elk afzonderlijk worden berekend. Bij een arbeidsongeval moet het aanbod het percentage, het basisloon en de consolidatiedatum vermelden.

Twee regelingen: vergoeding naar gemeen recht en arbeidsongevallenvergoedingen

Hoe worden ze gecombineerd?

• De arbeidsongevallenverzekeraar blijft betalen, ook als een derde aansprakelijk is (art. 46 §2, art. 48bis).
• Voor de posten van lichamelijke schade die door de Arbeidsongevallenwet worden gedekt, kunnen de twee vergoedingen niet worden gecumuleerd. Posten die de wet niet dekt, worden afzonderlijk gevorderd van de aansprakelijke (art. 46 §2). Dat is de “aanvullende vordering”: morele schade, esthetische schade, materiële schade, inkomensverlies boven het plafond, en het bedrag waarmee de berekening naar gemeen recht de forfaitaire vergoedingen overschrijdt.
• De arbeidsongevallenverzekeraar vordert wat hij heeft betaald terug van de aansprakelijke of diens verzekeraar (art. 47). Bij een verkeersongeval vordert hij dat van de verzekeraar van het aansprakelijke voertuig of van het Gemeenschappelijk Motorwaarborgfonds (art. 48ter). Hij kan geen posten vorderen die hij niet heeft betaald, zoals morele schade.
• Kunt u uw werkgever aanspreken? In de regel niet; omdat de werkgever de arbeidsongevallen verzekert, geniet hij immuniteit voor de aansprakelijkheid naar gemeen recht. De uitzonderingen zijn beperkt: opzet, schade aan de goederen van de werknemer, ongevallen op de weg naar en van het werk, verkeersongevallen, en een ernstige inbreuk op de veiligheidsvoorschriften ondanks een schriftelijke waarschuwing van de inspectie (art. 46 §1).
• Wie is gedekt? De wet geldt voor personen die als werknemer of werkgever onderworpen zijn aan de socialezekerheidsregeling voor werknemers (RSZ, wet van 27.6.1969) (art. 1). Sinds 1.1.2020 dekt ze ook stagiairs die arbeid verrichten in het kader van een opleiding tot een betaald beroep (art. 1/1). Bent u zelfstandige (indépendant), dan geldt deze regeling niet voor u; uw bescherming bestaat uit de uitkeringen van uw ziekenfonds en uw private verzekeringen. Personeel van de overheidssector valt onder een afzonderlijke wet (3.7.1967) (art. 4).

Ik had een ongeval op weg naar mijn werk en de verzekeraar zegt dat ik van mijn traject ben afgeweken: wat nu?

Een korte omweg of onderbreking om een goede reden belet niet dat het ongeval een arbeidsongeval is. Een aanzienlijke omweg om persoonlijke redenen kan dat wel. De uitkomst hangt af van de feiten.

De regel. Een ongeval op de weg naar of van het werk geldt ook als een arbeidsongeval. Het traject begint wanneer u de drempel van uw woning overschrijdt en eindigt wanneer u op het werk aankomt, en omgekeerd. Beschermd is het normale traject (trajet normal) dat u moet afleggen van uw woning naar het werk (Arbeidsongevallenwet, art. 8 §1). De wet beschouwt twee omwegen uitdrukkelijk als normaal: omwegen die nodig zijn voor carpoolen (covoiturage) en het brengen of ophalen van kinderen naar of van de kinderopvang of de school. Ook de weg van en naar de plaats waar u eet en bepaalde andere verplaatsingen zijn gedekt (art. 8 §2).

Korte omwegen en onderbrekingen. Een normaal traject heeft zowel een ruimtelijke als een tijdsdimensie.

• Volgens het Hof van Cassatie maakt een onderbreking die niet aanzienlijk is in duur en een rechtmatige reden heeft het traject niet abnormaal, en blijft een ongeval tijdens die onderbreking een ongeval op de weg naar of van het werk. Een aanzienlijke onderbreking die niet door overmacht wordt gerechtvaardigd, maakt het traject wel abnormaal (Cass. 8.11.1999, S.98.0047.F).
• De rechtbanken kijken naar de duur samen met de reden. Het arbeidshof van Gent aanvaardde een omweg van 1,9 km en een stop van 30-35 minuten om na het werk een bejaarde, zorgbehoevende vader te bezoeken (28.6.2001). Ook een stop van 20-30 minuten om loslopende paarden van de weg te halen, werd als rechtmatig aanvaard (arbeidshof Antwerpen, 9.1.2001). Daarentegen maakte een privéafspraak ’s nachts op de terugweg om met een kennis vakantiefoto’s te bekijken het traject abnormaal, zelfs in de veronderstelling dat ze maar 20 minuten duurde, omdat ze geen rechtmatige reden had (arbeidshof Gent, 16.11.2000). Volgens het hof kunnen stops die door de noodwendigheden van het dagelijks leven worden opgelegd rechtmatig zijn; stops die louter voor persoonlijk genoegen worden gemaakt, zijn dat niet.
• Een werknemer die de streek niet kende en vertrouwde hoofdwegen koos in plaats van de kortste weg om niet te verdwalen, werd niet geacht een omweg te maken (arbeidshof Bergen, 10.6.1988).

Bewijs. Bij een ongeval op de weg naar of van het werk moet u de plotselinge gebeurtenis, het letsel en het feit dat u zich op het normale traject bevond bewijzen; waren de plaats of het tijdstip ongewoon, dan moet u dat uitleggen (arbeidshof Brussel, 8.10.2007 en 4.4.2022). Zodra u de plotselinge gebeurtenis en het letsel bewijst, wordt vermoed dat het letsel door het ongeval is veroorzaakt (art. 9). Het vermoeden dat op de werkplek geldt, namelijk dat een ongeval tijdens de uitvoering van de arbeid door die uitvoering is overkomen (art. 7, lid 2), helpt hier niet; het komt erop aan of het traject normaal was. Navigatiegegevens, tijdstippen, getuigen en documenten van de school of de kinderopvang kunnen helpen.

Praktische stappen:

• Vraag de weigering van de verzekeraar schriftelijk op. Een verzekeraar die een dossier weigert, moet Fedris en uw ziekenfonds binnen 30 dagen verwittigen. Fedris kan een onderzoek instellen (art. 63).
• Blijft de weigering behouden, dan kunt u naar de arbeidsrechtbank stappen. De termijn bedraagt in de regel 3 jaar vanaf de dag van het ongeval (art. 69). Wachten op de weigering van de verzekeraar houdt de klok niet tegen: de termijn loopt vanaf het ontstaan van het recht op vergoeding, niet vanaf de beslissing van de verzekeraar, en hij loopt ook als de weigeringsbrief verplichte vermeldingen mist (Cass. 8.10.1979; Cass. 16.3.2015, S.12.0102.F). Een aangetekende brief stuit de verjaring (art. 70). Tenzij de vordering roekeloos en tergend is, betaalt de verzekeraar de kosten (art. 68).
• Ondertussen betaalt uw ziekenfonds arbeidsongeschiktheidsuitkeringen en vordert het die later terug van de verzekeraar.
• Ging het om een verkeersongeval, zie dan ook het deel hieronder over arbeidsongevallen die verkeersongevallen zijn: ook als het geen arbeidsongeval is, kan art. 29bis of de verzekeraar van de tegenpartij betalen.

Na een arbeidsongeval werd mijn percentage blijvende ongeschiktheid zeer laag vastgesteld: hoe betwist ik dat?

U hoeft het voorgestelde percentage niet te aanvaarden. U kunt de verzekeraar vragen het te verbeteren op basis van het verslag van uw eigen raadsgeneesheer en, als er geen akkoord komt, naar de arbeidsrechtbank stappen. De rechtbank stelt dan een onafhankelijke medische deskundige aan.

Wat meet het percentage? Bij een arbeidsongeval is blijvende ongeschiktheid de vermindering van de economische waarde van het slachtoffer op de algemene arbeidsmarkt (Cass. 26.10.2009, S.08.0146.F). Het is niet louter een percentage fysieke invaliditeit. De rechtbanken houden rekening met de aard van de letsels, uw leeftijd en aanpassingsvermogen, uw beroep, de mogelijkheden tot omscholing, uw kwalificaties en uw concurrentievermogen op de arbeidsmarkt (arbeidshof Antwerpen, 10.9.2012). Kunt u uw vroegere beroep niet meer uitoefenen, dan hoort dat in het percentage tot uiting te komen.

Waarom is het percentage belangrijk? Bij blijvende ongeschiktheid is de jaarlijkse vergoeding gelijk aan basisloon × percentage. Ligt het percentage onder 5 %, dan wordt de vergoeding met 50 % verminderd; tussen 5 % en 10 % met 25 % (art. 24). Voorbeeld: met een basisloon van € 40.000 geeft een percentage van 8 % 40.000 × 0,08 × 0,75 = € 2.400 per jaar; een percentage van 10 % geeft € 4.000. Wanneer de herzieningstermijn afloopt, wordt de jaarlijkse vergoeding een lijfrente.

De procedure:

1. Het aanbod. De verzekeraar stelt een vergoedingsovereenkomst (accord-indemnité) voor. Die moet het percentage blijvende ongeschiktheid, het basisloon en de consolidatiedatum vermelden. De overeenkomst heeft geen uitwerking zolang Fedris ze niet heeft bekrachtigd. Fedris controleert alleen of ze in overeenstemming is met de wet en bekrachtigt ze binnen 3 maanden (art. 65).
2. Voor u tekent. U kunt de verzekeraar het volledige verslag van uw eigen raadsgeneesheer bezorgen en vragen de overeenkomst aan te passen. U of de verzekeraar kan vragen dat een arts van Fedris als bemiddelaar optreedt over het percentage en de consolidatiedatum (art. 64bis-64ter; de procedure is geregeld bij koninklijk besluit van 5.3.2006). Wijst een van beide partijen het voorstel van de bemiddelaar af, dan gaat de zaak naar de arbeidsrechtbank en wordt het verslag van de bemiddelaar bij de rechtbank neergelegd. Twee koninklijke besluiten van 17.7.2014 die deze procedure uitbreidden, werden door de Raad van State vernietigd (16.2.2017, nr. 237.391); de basisprocedure blijft van kracht.
3. Rechtsvordering. Zonder akkoord stapt u naar de arbeidsrechtbank. De rechter stelt een deskundige aan; u gaat erheen met uw eigen arts. De rechtbank kan, tot de zaak duidelijk is, een voorschot als dagvergoeding en een bedrag voor de kosten van de deskundige toekennen (art. 66). De proceskosten (gerechtsdeurwaarder, rolrechten, deskundige) zijn ten laste van de verzekeraar; de erelonen van uw eigen advocaat en arts zijn voor uw rekening (Fedris).
4. Termijnen. De vordering tot betaling verjaart na 3 jaar (art. 69). Verklaarde de verzekeraar u “genezen zonder blijvende ongeschiktheid”, dan hebt u 3 jaar vanaf de kennisgeving om die beslissing te betwisten (art. 69, laatste lid). Hoger beroep tegen een vonnis in eerste aanleg moet worden ingesteld binnen 1 maand na de betekening ervan door een gerechtsdeurwaarder (signification) (Gerechtelijk Wetboek, art. 1051). Zolang het vonnis niet is betekend, begint die termijn niet te lopen.
5. Latere verergering. Verslechtert uw toestand nadat het percentage definitief is geworden, dan kunt u binnen 3 jaar na de bekrachtiging door Fedris of na het definitieve vonnis een herziening vragen (art. 72). Die termijn kan niet worden verlengd; plan een controle voor hij afloopt.

Opmerking: het percentage bij een arbeidsongeval is niet hetzelfde als de percentages naar gemeen recht. Is een derde aansprakelijk, dan stelt het gemene recht afzonderlijke percentages vast voor persoonlijke, huishoudelijke en economische schade (zie “Blijvende schade” hieronder).

Wanneer een arbeidsongeval ook een verkeersongeval is: arbeidsongevallenverzekering, art. 29bis en de verzekering van de aansprakelijke

Had u een verkeersongeval op de weg naar het werk of tijdens het werk, dan kunnen drie verzekeraars betrokken zijn.

• De arbeidsongevallenverzekeraar betaalt de forfaitaire vergoedingen en blijft betalen ondanks art. 29bis (art. 48bis). Daarna vordert hij het bedrag terug van de verzekeraar van het aansprakelijke voertuig of van het Gemeenschappelijk Motorwaarborgfonds (art. 48ter).
• Art. 29bis: Was u voetganger, fietser of passagier, dan wordt uw lichamelijke schade, ongeacht de fout, vergoed door de verzekeraar van het betrokken motorrijtuig (wet van 1989, art. 29bis). Het deel van de vergoeding op grond van 29bis dat niet door de Arbeidsongevallenwet wordt gedekt, kan worden gecumuleerd met de arbeidsongevallenvergoedingen (art. 48bis §2).
• De verzekering van de aansprakelijke: Was de tegenpartij in fout, dan vordert u bij haar de posten die de arbeidsongevallenvergoedingen niet dekken. Zie de gidsen over zwakke weggebruikers en fietsers en elektrische fietsen.
• De werkgever: Bij ongevallen op de weg naar en van het werk en bij verkeersongevallen kan ook een vordering naar gemeen recht worden ingesteld tegen de werkgever en de collega’s (art. 46 §1, 5° en 6°).
• In de praktijk: Betrek de arbeidsongevallenverzekeraar en het ziekenfonds bij de procedure naar gemeen recht, zodat in één zaak wordt geregeld wie wat terugvordert. Het arrest van het hof van beroep van Luik van 7.2.2023 (2021/RG/526) toont post per post hoe de twee regelingen werden gecombineerd bij een ongeval op de weg naar het werk dat tot paraplegie leidde.

Basisbeginselen (vergoeding naar gemeen recht)

• Volledige en concrete vergoeding: het doel is u zo dicht mogelijk terug te brengen in de toestand waarin u zich zonder het ongeval zou hebben bevonden (Burgerlijk Wetboek boek 6, art. 6.30; voor ongevallen voor 1.1.2025 het vroegere art. 1382 e.v.).
• Indicatieve tabel 2024: een tabel met aanbevolen bedragen, opgesteld door een werkgroep van magistraten, die wordt gebruikt voor schade die niet concreet kan worden bewezen (zoals morele schade). Een rechter mag ervan afwijken als hij dat motiveert.
• Een voorafbestaande toestand vermindert de vergoeding in de regel niet (art. 6.29).
• Verergering: u hebt recht op een bijkomende vergoeding voor nieuwe schade of verergering die later aan het licht komt; een afstand in een eerdere dading van schade die niet kon worden voorzien, is ongeldig (art. 6.37).
• Consolidatie is het moment waarop de restletsels niet meer verbeteren of verslechteren. Schade voor die datum is “tijdelijk”, schade erna is “blijvend”. De medische deskundige stelt de datum vast. Ook bij een arbeidsongeval begint de vergoeding voor blijvende ongeschiktheid vanaf deze datum te lopen (art. 24).

Tijdelijke schade (tot de consolidatie)

Bij een arbeidsongeval bedraagt de dagvergoeding voor volledige tijdelijke ongeschiktheid 90 % van het gemiddelde dagloon (art. 22). De eerste 30 dagen betaalt de werkgever het gewaarborgd loon.

Blijvende schade (na de consolidatie)

Naar gemeen recht stelt de deskundige drie afzonderlijke percentages blijvende ongeschiktheid vast: persoonlijk (het dagelijks leven), huishoudelijk en economisch (werk en arbeidsmarkt). De tabel geeft een waarde per 1 % op basis van uw leeftijd op de datum van de consolidatie:

De kolommen 5 % en 15 % zijn gewoon de puntwaarde × het percentage (voor één blijvend percentage, volgens de forfaitaire methode); interest, andere schadeposten en een eventueel aandeel in de fout zijn niet inbegrepen.

Voor huishoudelijke schade wordt deze waarde vermenigvuldigd met uw aandeel in het huishoudelijk werk (zijn er geen gegevens, dan volgens de tabel: vrouwen 65 %, mannen 35 %). Voor economische schade gaat een concreet, bewijsbaar inkomensverlies voor.

Daarnaast: esthetische schade (schaal 1/7–7/7; bv. € 2.300 voor 2/7 op de leeftijd van 21–30 jaar), seksuele schade, genotsschade wanneer u een sport of hobby die u regelmatig beoefende moet opgeven, toekomstige medische kosten en toekomstige hulp van derden. Geen van deze posten wordt in de arbeidsongevallenregeling vergoed; is een derde aansprakelijk, dan worden ze bij die derde gevorderd.

Toekomstige schade kan worden vergoed met een forfaitair bedrag, door kapitalisatie of met een periodieke uitkering (rente); de rechter kan een rente opleggen, ook als u daar niet om hebt gevraagd, wanneer uw bescherming dat vereist (art. 6.34).

Overlijden: schade van de nabestaanden

Bij een dodelijk arbeidsongeval ontvangt de overlevende echtgeno(o)t(e) een lijfrente van 30 % van het basisloon, ontvangen de kinderen renten volgens vastgestelde percentages, en wordt een forfaitair bedrag voor de begrafeniskosten betaald (art. 10-13). Morele schade van nabestaanden bestaat in deze regeling niet.

Andere kosten

Verplaatsingskosten € 0,42/km (wagen), administratieve kosten € 50–150, kledij gemiddeld € 400, gebruiksderving van een wagen zonder vervangwagen € 23/dag.

Rekenvoorbeeld (alleen ter illustratie)

Fictief voorbeeld. Geen echte zaak; de bedragen gebruiken alleen de forfaitaire waarden van de Indicatieve tabel 2024. In uw dossier zullen de percentages, de dagen en de concrete schade verschillen.

Een voetganger van 30 jaar; 5 dagen in het ziekenhuis, 30 dagen volledige en 60 dagen tijdelijke ongeschiktheid van 50 %; blijvend persoonlijk percentage van 10 %; esthetische schade 2/7.

• Ziekenhuis: 5 × € 39 = € 195
• Volledige tijdelijke ongeschiktheid: 30 × € 32 = € 960
• Tijdelijke ongeschiktheid van 50 %: 60 × € 32 × 0,5 = € 960
• Blijvend persoonlijk 10 %: 10 × € 2.970 = € 29.700
• Esthetisch 2/7: € 2.300
• Subtotaal ≈ € 34.115; medische kosten, inkomensverlies, huishoudelijke schade, pijn en interest komen daar nog bij.

Forfaitair aanbod of kapitalisatie: voorbeelden uit de rechtspraak

Voor blijvende schade bieden verzekeraars vaak een forfaitair bedrag aan op basis van de puntwaarde uit de indicatieve tabel. In sommige gevallen berekenen de rechtbanken de schade echter door kapitalisatie: met een dagbedrag, het invaliditeitspercentage en een sterftetafel wordt de toekomstige schade omgezet in een kapitaal van vandaag. In de twee arresten in hoger beroep hieronder leverde deze methode een hoger resultaat op dan het forfaitaire aanbod. De voorbeelden dienen alleen ter informatie.

Elke zaak is anders; deze voorbeelden zijn geen voorspelling. De uitkomst hangt af van het invaliditeitspercentage, de leeftijd, de verdeling van de fout, de tafel die de rechter kiest en de rentevoet. Zelfs dezelfde kamer van een rechtscollege kan verschillende tafels gebruiken. Er kan niet worden gezegd dat kapitalisatie in elk geval een hoger bedrag oplevert, en deze voorbeelden houden geen enkele toezegging in over het bedrag in uw zaak.

Ook twee arresten van het Hof van Cassatie uit 2026 zijn van belang:

• Economische schade moet in concreto worden beoordeeld. De materiële schade door blijvende ongeschiktheid is het verlies van uw economische waarde op de arbeidsmarkt; inkomensverlies en verhoogde inspanningen zijn er uitingen van. Een vonnis dat een berekening op basis van het loon verwierp en een forfait toepaste, werd vernietigd wegens schending van het beginsel van volledige en concrete vergoeding (Cass. 5.6.2026, C.25.0278.F).
• Ook vertraging wordt vergoed. Compensatoire interest (intérêts compensatoires) maakt deel uit van de vergoeding en dekt de bijkomende schade die door de vertraging in de betaling ontstaat. Actualiseert de rechter de bedragen niet tot de datum van het vonnis, dan moet compensatoire interest worden toegekend voor zowel het renteverlies als het waardeverlies van het geld (Cass. 8.1.2026, C.24.0486.N).

Medische expertise en sociale zekerheid

• Bij een eenzijdige expertise onderzoekt alleen de arts van de verzekeraar (médecin-conseil) u. Bij een minnelijke tegensprekelijke expertise brengt elke partij haar eigen arts mee, en beslist een derde arts als ze het niet eens zijn. Bij een gerechtelijke expertise stelt de rechtbank de deskundige aan.
• Uw eigen raadsgeneesheer meebrengen is uw recht en wordt aanbevolen. Uw rechtsbijstandsverzekering kan de kosten dekken.
• Uw ziekenfonds (mutualité) kan eerst betalen en wat het heeft betaald daarna terugvorderen van de aansprakelijke verzekeraar of de arbeidsongevallenverzekeraar. Dezelfde schade wordt nooit twee keer vergoed (gecoördineerde wet van 14.7.1994, art. 136 §2).

Als u niet kunt werken: uitkeringen van uw ziekenfonds

Kunt u na het ongeval niet werken, dan kunt u arbeidsongeschiktheidsuitkeringen van uw ziekenfonds ontvangen, los van de vergoeding door de aansprakelijke verzekeraar. In de mate waarin de arbeidsongevallenverzekeraar betaalt, betaalt het ziekenfonds niet; heeft de verzekeraar het ongeval geweigerd of nog geen beslissing genomen, dan betaalt het ziekenfonds en vordert het later terug.

• Voorwaarde: Uw verdienvermogen moet gedaald zijn tot een derde of minder van wat een persoon van dezelfde stand en met dezelfde opleiding kan verdienen (een verlies van minstens twee derde). De eerste zes maanden wordt dat beoordeeld ten opzichte van uw gewone beroep; daarna wordt ook rekening gehouden met ander werk dat u zou kunnen doen (gecoördineerde wet van 14.7.1994, art. 100 §1).
• Gedeeltelijke werkhervatting: Mogelijk met de voorafgaande toestemming van de adviserend arts (médecin-conseil), op voorwaarde dat u een medisch verlies van minstens 50 % behoudt. Uitkeringen voor dagen waarop u zonder toestemming hebt gewerkt, worden teruggevorderd (art. 100 §2, art. 101).
• Bedrag (werknemers, op basis van het brutodagloon):
  • Eerste jaar (primaire arbeidsongeschiktheid): 60 %.
  • Na een jaar (invaliditeit): 65 % met personen ten laste, 55 % als u alleen woont, 40 % als u samenwoont.
  • Het brutoloon is wettelijk begrensd; het maximale dagbedrag hangt af van het moment waarop uw invaliditeit begon en wordt gepubliceerd in de tabel van het RIZIV. Vraag uw ziekenfonds de berekening schriftelijk op.
• Bijkomende uitkering als u hulp nodig hebt: Zijn alledaagse handelingen (zich verplaatsen, eten, persoonlijke hygiëne en zich kleden, huishoudelijk werk, communicatie) moeilijk, dan kan uw ziekenfonds een forfaitaire uitkering voor hulp van derden aan uw uitkering toevoegen. Ze begint ten vroegste in de 4e maand van arbeidsongeschiktheid, is een forfaitair dagbedrag voor elke dag behalve zondag en is belastingvrij; de adviserend arts beoordeelt ze.
• De verhoogde tegemoetkoming (VT / intervention majorée) is niet automatisch. In invaliditeit zijn volstaat op zich niet; het inkomen van uw gezin moet onder een jaarlijks plafond liggen. Woont u alleen, dan controleert het ziekenfonds zelf uw inkomen; anders moet u een aanvraag indienen bij het ziekenfonds met een verklaring over uw inkomen.
• Verband met de vergoeding: Dezelfde schade wordt niet twee keer vergoed. Het ziekenfonds vordert wat het heeft betaald terug van de aansprakelijke verzekeraar; de verzekeraar betaalt u wat de uitkering niet dekt (bv. het verschil tussen uw werkelijke inkomensverlies en de uitkering, en de morele schade).

Wat de verzekeraars moeten doen, en de termijnen

• Verkeersongeval: De verzekeraar van het aansprakelijke of betrokken voertuig moet binnen 3 maanden een gemotiveerd aanbod doen of een gemotiveerd antwoord geven; is de schade nog niet bekend, dan moet hij een voorschot aanbieden dat minstens de gemaakte kosten en de onbetwiste tijdelijke ongeschiktheid dekt (wet van 1989, art. 13).
• Een voorschotaanbod, ook een gedeeltelijk, mag geen clausule “voor saldo van alle rekening” (quittance pour solde) bevatten. Win advies in voor u een document met zo’n vermelding tekent.
• Als voetganger, fietser of passagier wordt uw lichamelijke schade vergoed, ongeacht de fout (wet van 1989, art. 29bis).
• U hebt 5 jaar om een rechtstreekse vordering tegen de verzekeraar in te stellen (Verzekeringswet, art. 88 §2).
• Arbeidsongeval: Een verzekeraar die het dossier weigert of twijfelt of de wet van toepassing is, moet Fedris binnen 30 dagen verwittigen (art. 63). Vorderingen tot betaling van vergoedingen: 3 jaar (art. 69); herziening: 3 jaar (art. 72). Arbeidsongevallenvergoedingen brengen van rechtswege interest op vanaf de datum waarop ze opeisbaar worden (art. 42). Heeft de werkgever geen arbeidsongevallenverzekering, dan betaalt Fedris (art. 73).
• Voor alle termijnen, zie de gids over termijnen.

Checklist

• Gebeurde het ongeval op het werk, op de weg naar het werk of in het privéleven? Weet ik wie de arbeidsongevallenverzekeraar is?
• Gebeurde het op de weg naar het werk, heb ik dan gegevens waaruit blijkt dat ik op het normale traject was (tijdstippen, navigatie, getuigen, documenten van de school of de kinderopvang)?
• Is een derde aansprakelijk? Zo ja, heb ik bij die derde de posten gevorderd die de arbeidsongevallenvergoedingen niet dekken?
• Heb ik mijn rechtsbijstandsverzekeraar en, als dat nuttig is, mijn vakbond verwittigd?
• Ben ik met mijn eigen raadsgeneesheer naar het medisch onderzoek gegaan?
• Vermeldt het aanbod het percentage, het basisloon en de consolidatiedatum? Weerspiegelt het percentage mijn economische schade?
• Heb ik de termijnen van 3 jaar (arbeidsongeval) en 5 jaar (verzekeraar van de aansprakelijke) en het einde van de herzieningstermijn genoteerd?
• Heb ik mijn ziekenfonds op de hoogte gebracht van het ongeval en van wie aansprakelijk is?

Op onze pagina Rechtspraak zoeken kunt u per onderwerp zoeken naar uitspraken over arbeidsongevallen en lichamelijke schade.

Bronnen

• Arbeidsongevallenwet van 10.4.1971 (gecoördineerd, art. 7-8, 22, 24, 42, 46-48ter, 63-73)
• Fedris, na de aangifte: procedure (privésector)
• Fedris, wat is een arbeidsongeval?
• Fedris, vergoedingen in de privésector
• Fedris, terminologie en loongrenzen
• Fedris, aangifte van een arbeidsongeval (privésector)
• Hof van Cassatie, 8.11.1999, S.98.0047.F
• Hof van Cassatie, 26.10.2009, S.08.0146.F
• Hof van Cassatie, 8.10.1979 (de verjaring loopt vanaf de dag van het ongeval)
• Hof van Cassatie, 16.3.2015, S.12.0102.F (begin van de verjaringstermijn)
• Gerechtelijk Wetboek, vierde deel (art. 728, 1051), gecoördineerd
• De Bandt, Raad van State 16.2.2017 nr. 237.391 (vernietiging van de KB’s van 17.7.2014)
• Arbeidshof Gent, 28.6.2001
• Arbeidshof Gent, 16.11.2000
• Arbeidshof Antwerpen, 9.1.2001, 99/1029
• Arbeidshof Antwerpen, 10.9.2012, 2011/AA/574
• Arbeidshof Bergen, 10.6.1988
• Arbeidshof Brussel, 8.10.2007, 47.312
• Arbeidshof Brussel, 4.4.2022, 2021/AB/55 (bewijs van een ongeval op de weg naar of van het werk)
• Grondwettelijk Hof, 4.6.2009, nr. 94/2009 (vakbondsafgevaardigde voor de arbeidsrechtbank, Gerechtelijk Wetboek art. 728 §3)
• Hof van beroep Luik, 7.2.2023, 2021/RG/526
• Indicatieve Tabel 2024, volledige tekst (OVB)
• OVB, nieuwigheden in de tabel 2024
• Legalstreet, gids bij de Indicatieve tabel 2024
• Assuralia, de indicatieve tabel
• AWSR, vergoeding van de schade
• WAM-wet van 21 november 1989, gecoördineerd
• Wet van 7.2.2024, Burgerlijk Wetboek boek 6
• Hof van beroep Luik, 8.2.2023, 2021/RG/306
• Hof van beroep Luik, 7.12.2022, 2021/RG/920
• Hof van Cassatie, 5.6.2026, C.25.0278.F
• Hof van Cassatie, 8.1.2026, C.24.0486.N
• Grondwettelijk Hof 20.10.2022, nr. 131/2022 (tekst van art. 100–101)
• Arbeidshof Luik 20.12.2023, 2022/AL/530 (minimumbedragen volgens art. 93; KB 3.7.1996 art. 225–226)
• Arbeidshof Luik 13.11.2024, 2023/AL/422 (regel van de eerste zes maanden)
• RIZIV, berekening van de arbeidsongeschiktheidsuitkering (werknemers en werklozen)
• RIZIV, maximale dagelijkse invaliditeitsuitkering 2026
• RIZIV, forfaitaire uitkering voor hulp van derden
• RIZIV, verhoogde tegemoetkoming (intervention majorée)

Deze gids bevat algemene informatie en is geen juridisch advies. Bijgewerkt tot 09.10.2026.